Kredyt hipoteczny w Katowicach stanowi bardzo popularną formę finansowania inwestycji związanych z kupnem mieszkania lub innej nieruchomości, stąd oferta bankowa dotycząca tego produktu cieszy się sporym zainteresowaniem. Największe zalety kredytu to: dogodne warunki spłaty, długi okres spłaty i możliwość pokrycia znacznej części kosztów planowanej inwestycji. W zgodnej opinii analityków finansowych, jak i klientów, pożyczka hipoteczna jest tańsza przy spłacie niż kredyt. Co istotne, podobnie jak kredyt hipoteczny, pożyczka hipoteczna ma bardzo długi okres spłaty, nawet 20-30 lat. Podobieństwo między tymi produktami dotyczy też wysokości możliwej do uzyskania kwoty – bywa ona zbliżona do wartości nieruchomości czy samochodu, który planujemy kupić.

Kredyty hipoteczne Katowice Śląsk
Kredyty hipoteczne Katowice Śląsk – który wybrać?

Kredyt hipoteczny a pożyczka hipoteczna – jakie różnice?

Są też znaczne różnice – pożyczka hipoteczna udzielana jest przez bank na dowolny cel pod zastaw danej nieruchomości, a w przypadku kredytu wnioskujący musi szczegółowo przedstawić cel i plan wydatkowania. Warto wiedzieć, że wnioskując do banku o pożyczkę, wnioskuje się o przekazanie “żywej” gotówki będącej w obrocie w rozumieniu prawa kodeksu cywilnego, a kredyt to sfinansowanie inwestycji na mocy prawa bankowego. Największa wada pożyczki hipotecznej to czasochłonność procedur związanych z ustanowieniem hipoteki, czyli zabezpieczeniem bankowym na wypadek zaniechania spłaty przez pożyczkobiorcę. Właśnie “paraliżujące” ryzyko utraty mienia, na które pracuje się czasem przez całe lata, sprawia, że wiele osób nie decyduje się ostatecznie na podpisanie umowy z bankiem. Z pewnością jest to wymagający dużej odpowiedzialności krok, który należy wykonać po przeanalizowaniu wszystkich innych możliwych opcji zdobycia gotówki na dany cel. Takie ryzyko zawsze istnienie, mimo podejmowania przez banki skomplikowanych ocen zdolności pożyczkobiorcy, aby ustalić maksymalną wartość pożyczki.

Pozostając przy tej najbardziej problematycznej kwestii, warto przywołać niektóre propozycje banków łagodzące skutki niespodziewanego kryzysu: ubezpieczenie na wypadek utraty pracy (Bank PKO BP) albo 6-miesięczna karencja, czyli odroczenie w spłacie kapitału (Bank Millennium). Dla części wnioskodawców problemem może też okazać się samo spełnienie wymogów, by otrzymać pożyczkę. Wymagane jest wszędzie udokumentowanie przychodów,  najlepiej  na podstawie umowy u pracę. Ten ostatni wymóg jest dość elastycznie rozumiany przez banki, dlatego trzeba koniecznie porównać dostępną ofertę. Niektóre banki mogą zadowolić się umową na zlecenie, jeśli dobrze ocenią inne wypadkowe mające wpływ na opinię, na przykład historię kredytową osoby wnioskującej.

Jak się starać o kredyt hipoteczny w Katowicach?

Zdarzają się sytuacje, że wniosek odrzucony przez jeden bank, zostanie zaakceptowany przez konkurencyjną instytucję. Generalnie jednak o kredyt hipoteczny powinny się starać osoby o ustabilizowanej sytuacji materialnej, by mogły udźwignąć ryzyko związane z kilkudziesięcioletnią spłatą. Wracając natomiast do zalet produktu, jakim jest kredyt hipoteczny, warto dobrze przeanalizować stopień rocznego oprocentowania w ofertach różnych banków, by zapłacić jak najmniej. Oprocentowanie różnie naliczane jest przez rożne banki, z uwzględnieniem marży i realiów ekonomicznych, determinowanych przez aktualne prognozy gospodarcze.Wiadomo, że okres spłaty kredytu hipotecznego jest zazwyczaj długi, czasem nawet 30 lat (PKO BP). Dobrze mieć świadomość, że dzięki temu raty kapitałowe po rozłożeniu są niższe, zarazem rośnie też zdolność kredytowa kredytobiorcy, z racji długiego stażu współpracy z bankiem.

Ciekawą opcją jest natomiast proponowana przez niektóre banki możliwość wcześniejszej spłaty pożyczki (Bank Pocztowy) bez dodatkowej opłaty. Jest to duży plus w ofercie bankowej i warto mieć tę kwestię na uwadze.  Z innych równie istotnych warunków kredytowania warto poznać maksymalną wartość finansowania nieruchomości, jeśli planujemy kupno mieszkania. Czasem jest to aż 70% (Bank Millennium). Inną interesująca opcją jest możliwość zastawienia nieruchomości osoby trzeciej (BNP Paribas Bank Polska). Decydując się na tę formę finansowania inwestycji, trzeba liczyć się ze sporym ryzykiem w postaci utraty praw własności do mienia oraz z długim okresem współpracy z bankiem. Warto dobrze przeanalizować też wysokości odsetek w perspektywie wieloletniej, posiłkując się zestawieniami bankowymi. Rzadko kiedy skończy się na rozmowie z jednym doradcą bankowym.

Kredyt mieszkaniowy Katowice Slask
Kredyt mieszkaniowy Katowice Śląsk – bezpłatne porównanie kredytów

Zapraszamy do kontaktu z naszymi Niezależnymi Ekspertami Finansowymi, bezpłatnie porównamy oferty kredytów w Katowicach oraz na terenie całego Śląska

Telefon: +48 533 88 78 78

Kredyt mieszkaniowy czyli inaczej hipoteczny

Produkt bankowy, jakim jest kredyt, staje się coraz częściej, istotnym elementem w naszym życiu. Taki stan rzeczy, wywołany jest przede wszystkim, pogarszającą się płynnością finansową wielu obywateli. Banki oraz liczne instytucje kredytobiorcze, znając sytuację potencjalnego obywatela, starają się o rozbudowę swojej oferty w taki sposób, by mógł z niej skorzystać każdy potrzebujący pożyczki na dany cel. Przykładem tego typu ofert są kredyty mieszkaniowe.

Są to kredyty długoterminowe. Mogą być one udzielane nie tylko przez banki. Tego typu pożyczkę możemy też uzyskać za pośrednictwem kas oszczędnościowo – budowlanych. Niestety, w tym przypadku istnieje pewien warunek. Otóż zgodnie z prawem bankowym polskim, aby otrzymać kredyt tego typu za pośrednictwem kasy oszczędnościowo – budowlanej, osoba ubiegająca się o niego, musi wcześniej zawrzeć z kasą umowę o docelowym oszczędzaniu na cele mieszkaniowe. Umowa taka powinna posiadać takie informacje jak: wysokość kwoty docelowej, warunki oszczędzania oraz szczegółowe zasady przydzielenia kredytu.

Według polskiego prawa bankowego, kredyt mieszkaniowy powinien być udzielany zawsze z określeniem celu, na jaki będzie przeznaczony. Cele, jakie możemy zrealizować za pomocą kredytu mieszkaniowego to:

  • Budowa, zakup, remont, odbudowa bądź modernizacja domu lub lokalu mieszkalnego;
  • Wykupienie lokalu mieszkalnego na własność;
  • Zakup działki budowlanej pod budowę domu jednorodzinnego lub lokalu o charakterze mieszkalnym;
  • Spłata innego kredytu na cele mieszkaniowe;
  • Zamiana domu bądź lokalu o charakterze mieszkalnym na inny metraż;
  • Zakup, remont, modernizację dowolnego lokalu na lokal o przeznaczeniu mieszkalnym;
  • Zakup działki z potencjałem budowlanym.

Obecnie, najczęstsze cele na jakie pozyskiwane są środki pieniężne, to remont lub zakup mieszkania bądź własnego domu.

Bezpłatne porównanie kredytów hipotecznych w Katowicach na Śląsku
Bezpłatne porównanie kredytów hipotecznych w Katowicach na Śląsku

Kredyty tego rodzaju udzielane są wyłącznie osobom fizycznym

Przeciętny okres kredytowania charakterystyczny dla tego rodzaju pożyczki waha się od 20 do 30 lat. Zaciągane kredyty mieszkaniowe pozwalają na sfinansowanie do 90% wartości nieruchomości. Niektóre oferty kredytowe tego rodzaju, dopuszczają możliwość przeznaczenia określonego procentu kredytu na cele konsumpcyjne niezwiązane z działalnością gospodarczą np.: Bank Pocztowy na ten cel pozwala Klientowi przeznaczyć 20% przyznanego kredytu.

Niektóre oferty kredytów mieszkaniowych, mogą zostać udzielone w walucie, jaką jest EURO. Tak jest między innymi w przypadku Getin Banku.

Wniosek o tego typu pożyczkę, możemy obecnie złożyć także poprzez Internet. Takie rozwiązania oferują między innymi: Santander Consumer Bank, Bank Pocztowy, mBank.

Kredyty mieszkaniowe mogą przyjąć też następujące formy:

  • Kredyt budowlano – hipoteczny: okres kredytowania to 40 lat, przyznana kwota obejmuje 80% wartości nieruchomości;
  • Kredyt lokatorski – przeznaczony dla osób, które nie posiadają zabezpieczenia hipotecznego, a niezbędne są dla nich środki na remont mieszkania wynajmowanego;
  • Kredyt konsolidacyjny czyli taki, który pozwala nie tylko pozyskać potrzebne środki na cele mieszkalne, ale który pozwala na spłatę posiadanych już zobowiązań.

Decydując się na zaciągnięcie tego typu kredytu, należy dokładnie sprawdzić daną ofertę. Ważnym elementem tego typu pożyczki, jest ubezpieczenie na wypadek utraty stałego zatrudnienia. są to specjalne programy, które umożliwiają zawieszenie spłaty pożyczki na dany okres czasu. Najczęściej jest to okres od 1 do trzech miesięcy. Taką możliwość dają nam między innymi: Bank BPH. Zanim podpiszemy umowę, dopytajmy sami o taką opcję. Czasami banki nie informują szczegółowo o warunkach spłaty czy przyznania pożyczki.

Zanim zdecydujemy się ostatecznie na podjęcie takiego zobowiązania, dowiedzmy się również, jak wysoka jest prowizja. Najbardziej opłacalnym dla nas rozwiązaniem jest oczywiście oferta, w której prowizja nie jest pobierana. Niektóre banki bardzo często wprowadzają tą innowację, w celach uatrakcyjnienia swojej oferty kredytowej. Tym samym, wzrasta zainteresowanie nią.

Posiadanie własnego, wymarzonego „m” to ogromny przywilej. Nie zawsze stać nas na niego. Podejmując jednak zobowiązanie w postaci kredytu hipotecznego, pamiętajmy o jednym, musimy go spłacać w terminie a jeśli wiemy, że może to okazać się niemożliwe to skontaktujmy się z Doradcą Kredytowym z Katowic.

Zapraszamy do kontaktu z naszymi Niezależnymi Ekspertami Finansowymi, bezpłatnie porównamy oferty kredytów w Katowicach oraz na terenie całego Śląska

Telefon: +48 533 88 78 78